SMS-кредит

SMS-кредит – это небольшой, краткосрочный заем, который можно получить, отправив SMS-сообщение или заполнив заявку онлайн через мобильное приложение. Обычно такие займы выдают микрофинансовые организации (МФО) на очень короткий срок (до 30 дней) и под очень высокий процент.

SMS-кредит (или микрозаем "до зарплаты", PDL – Payday Loan) – это вид краткосрочного, как правило, нецелевого потребительского займа, характеризующийся небольшой суммой (до 30 000 – 50 000 рублей) и коротким сроком погашения (обычно до 30 дней). Отличительной особенностью является упрощенная процедура оформления и получения средств, часто полностью дистанционная, через SMS-сообщения, мобильные приложения или онлайн-платформы. Предоставляются преимущественно микрофинансовыми организациями (МФО). Высокий уровень процентных ставок (зачастую в сотни процентов годовых) объясняется высокими операционными рисками и риском невозврата, а также отсутствием обеспечения. Регулирование осуществляется Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" и Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)". Банк России устанавливает максимальные значения полной стоимости займа (ПСК) и ограничивает начисление процентов и штрафов.

Представь, что тебе очень-очень срочно нужна одна конфетка, а у тебя нет. Тогда ты просишь у продавца в ларьке, и он дает тебе конфетку, но говорит: "Вернешь завтра две!". Это как "SMS-кредит" – очень быстро дают, но потом нужно отдать намного больше, чем взял, и очень быстро.

"SMS-кредит" – это такой небольшой заем, который можно очень быстро получить через телефон, отправив СМС или зайдя в приложение. Обычно такие займы выдают не банки, а микрофинансовые организации (МФО). Главное, что нужно знать: они выдаются на очень короткий срок (например, на неделю или месяц) и под очень-очень высокие проценты, которые могут быть в сотни раз больше, чем в банках. Это удобно, если деньги нужны прямо сейчас и совсем ненадолго, но очень опасно, если вы не уверены, что сможете вернуть долг вовремя. Одна просрочка – и сумма долга может вырасти до огромных размеров. Будьте крайне осторожны с такими займами.

Примеры:

• Человек срочно нуждается в небольшой сумме денег до зарплаты и оформляет SMS-заем на 5 000 рублей на 10 дней.
• МФО предлагает клиентам возможность оформления повторных займов через мобильное приложение без посещения офиса.
• Заемщик, не имеющий возможности получить кредит в банке из-за плохой кредитной истории, обращается за SMS-кредитом.

Деятельность по выдаче SMS-кредитов (микрозаймов) регулируется Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" и Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)". МФО должны быть включены в государственный реестр микрофинансовых организаций Банка России. Законодательство устанавливает ограничения на максимальный размер полной стоимости займа (ПСК) и на размер начисленных процентов и неустоек. Например, сумма начисленных процентов, неустоек (штрафов, пеней), иных платежей, связанных с неисполнением обязательства по договору потребительского кредита (займа), не может превышать полуторакратного размера суммы основного долга (для займов сроком до 1 года). Это сделано для защиты заемщиков от чрезмерного роста долга. Также регулируется порядок взыскания просроченной задолженности (Федеральный закон от 03.07.2016 № 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности").

Частые ошибки и заблуждения: не читать условия договора и процентную ставку. Высокие проценты – главная опасность. Другая ошибка – брать SMS-кредит, не имея четкого плана по его возврату. Просрочка быстро увеличит долг. Заблуждение – считать, что это "легкие деньги". Это очень дорогие деньги с высокими рисками.

Схож с микрозаймами "до зарплаты". Отличается от потребительских кредитов, выдаваемых банками (более крупные суммы, длительные сроки, низкие ставки). Тесно связан с микрофинансовыми организациями (МФО) и быстрыми займами.

Советы: старайтесь избегать SMS-кредитов из-за их крайне высоких процентных ставок. Ищите альтернативные варианты (например, рассрочка, обращение в банк за потребительским кредитом). Если все же берете SMS-кредит, убедитесь, что вы точно сможете вернуть его в срок. Никогда не берите его для погашения другого долга. Внимательно читайте договор, обращайте внимание на полную стоимость займа (ПСК). Проверяйте, что МФО включена в реестр Банка России.

SMS-кредиты и микрозаймы "до зарплаты" получили широкое распространение в России в 2010-х годах, как быстрый и доступный способ получения небольших сумм денег. Их развитие было связано с ростом мобильных технологий и спроса на быстрые финансовые решения. Регулирование этой сферы активно ужесточается Банком России.