Национальное бюро кредитных историй

Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) – это одно из крупнейших в России бюро кредитных историй, которое собирает, хранит и обрабатывает информацию о кредитных обязательствах и платежной дисциплине заемщиков. Банки и другие кредиторы используют эти данные для оценки кредитоспособности потенциальных клиентов.

Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) является одной из ключевых инфраструктурных организаций финансового рынка Российской Федерации, осуществляющей деятельность по формированию, обработке и хранению кредитных историй субъектов кредитных отношений. Его функционирование регулируется Федеральным законом № 218-ФЗ "О кредитных историях". НБКИ агрегирует данные от различных источников (банков, микрофинансовых организаций, кредитных кооперативов, лизинговых компаний), формируя сводные кредитные отчеты, которые предоставляются пользователям (кредиторам) для оценки кредитного риска и принятия решений о выдаче кредитов, а также самим субъектам для контроля своей кредитной истории.

Представь, что у тебя есть специальная тетрадка, куда мама записывает, как ты выполняешь свои обещания: если обещал убрать игрушки и убрал – ставлю плюсик, если нет – минусик. И если ты хочешь новую игрушку в долг, мама сначала посмотрит в эту тетрадку. Вот Национальное бюро кредитных историй – это такая большая тетрадка для взрослых, куда банки записывают, как хорошо или плохо люди возвращают долги.

Помните, раньше была "репутация"? Если человек брал в долг и всегда отдавал вовремя, его уважали. Вот и сейчас есть такая организация, как Национальное бюро кредитных историй. Туда все банки отправляют информацию о том, кто как платит по кредитам: вовремя или с просрочками. А когда вы приходите за новым кредитом, банк обязательно смотрит в эту "историю", чтобы понять, можно ли вам доверять деньги. Это помогает банкам понять, стоит ли вам давать кредит, а вам – держать свою финансовую "репутацию" в порядке.

Примеры:

• Банк запрашивает кредитную историю потенциального заемщика в НБКИ, чтобы оценить его платежеспособность и принять решение о выдаче потребительского кредита.
• Микрофинансовая организация (МФО) проверяет кредитную историю клиента в НБКИ перед выдачей краткосрочного займа.
• Сам заемщик регулярно запрашивает свою кредитную историю в НБКИ, чтобы убедиться в ее корректности и отсутствии ошибок, а также для контроля своей финансовой дисциплины.
• Страховые компании могут запрашивать кредитную историю для оценки рисков при страховании (например, при страховании ответственности заемщика).

Деятельность Национального бюро кредитных историй (и других БКИ) регулируется Федеральным законом от 30.12.2004 № 218-ФЗ "О кредитных историях". Этот закон устанавливает порядок формирования, хранения, использования и раскрытия кредитных историй, права и обязанности субъектов и пользователей кредитных историй, а также определяет надзор за деятельностью бюро кредитных историй, который осуществляет Центральный банк РФ.

Частые ошибки и заблуждения: думать, что существует только одно БКИ. На самом деле, в России несколько БКИ, и НБКИ – одно из крупнейших. Еще одно заблуждение – считать, что хорошая кредитная история гарантирует получение кредита. Хорошая история – это важный фактор, но банк учитывает и другие параметры (доход, стаж работы и т.д.). Также ошибочно считать, что кредитную историю нельзя исправить – это возможно при устранении причин ухудшения и демонстрации платежной дисциплины.

Схож с другими бюро кредитных историй (например, Эквифакс, ОКБ), но отличается масштабом и объемом данных, которые он обрабатывает. Отличается от кредитного скоринга, который является автоматизированной системой оценки кредитоспособности, использующей данные из кредитной истории, но не является самим бюро.

Совет: регулярно проверяйте свою кредитную историю в НБКИ (или другом БКИ, где хранится ваша история). По закону вы имеете право два раза в год получить кредитный отчет бесплатно. Это поможет вам выявить возможные ошибки, мошенничество или улучшить свою кредитную репутацию перед подачей заявки на новый кредит.

Система бюро кредитных историй в России начала формироваться в начале 2000-х годов с принятием Федерального закона "О кредитных историях" в 2004 году. НБКИ было создано в 2005 году и стало одним из пионеров в развитии рынка кредитных историй в стране, объединив усилия ряда крупных банков.