Микропроцессорные карты

Это банковские карты с чипом (маленьким компьютером внутри), которые делают платежи гораздо безопаснее, чем старые карты с магнитной полосой.

Микропроцессорные карты, или чиповые карты (стандарт EMV), – это платежные карты, содержащие встроенный микропроцессор для хранения и обработки данных. Этот чип генерирует уникальный криптографический код для каждой транзакции, обеспечивая повышенную безопасность и защиту от подделки и несанкционированного использования данных по сравнению с картами на магнитной полосе.

Представь, что твоя карточка для оплаты мороженого теперь не просто бумажка с секретным словом, а у нее внутри живет маленький робот. Каждый раз, когда ты платишь, этот робот придумывает новый секретный код, чтобы никто, кроме тебя и магазина, не знал твой главный секрет. Поэтому украсть твою карточку и использовать ее сложнее.

Это те самые новые карточки, которые вы теперь вставляете в аппарат в магазине или в банкомат, а не просто проводите по щели. Они сделаны так, что мошенникам гораздо сложнее скопировать ваши данные. Каждая оплата – как будто новая печать на документе, которую очень трудно подделать.

Примеры применения:

• Оплата покупок в розничных магазинах: карта вставляется в POS-терминал, а не считывается магнитной полосой.
• Снятие наличных в банкомате: чип карты используется для идентификации и авторизации операции, требуя ввод ПИН-кода.
• Бесконтактные платежи: при поднесении карты к терминалу (технология NFC), чип также обеспечивает безопасность транзакции для небольших сумм без ПИН-кода.
• Использование чипа для безопасного доступа к онлайн-банкингу через специальные считыватели или для генерации одноразовых паролей в некоторых устройствах.

Использование и безопасность микропроцессорных карт регулируются Федеральным законом "О национальной платежной системе" (ФЗ-161), а также положениями Центрального Банка РФ (например, Положение 762-П "О правилах осуществления перевода денежных средств"). Требования к безопасности чиповых карт устанавливаются международными и национальными платежными системами (МИР, Visa, Mastercard) в соответствии со стандартом EMV. Банки несут ответственность за защиту информации о клиентах (ФЗ-152 "О персональных данных").

Частая ошибка: думать, что чиповая карта полностью защищена от всех видов мошенничества. Хотя чип значительно снижает риски скимминга и подделки, карта остается уязвимой для фишинга, социальной инженерии, а также мошенничества при платежах в интернете, если не соблюдать правила безопасности.

Схож с картами на магнитной полосе, но имеет принципиальные отличия в безопасности. Магнитная полоса хранит статичные данные, которые могут быть легко скопированы. Чип же генерирует уникальный код для каждой транзакции, делая перехваченные данные бесполезными для повторного использования. Также существует бесконтактная технология NFC, которая является одним из способов считывания данных с чипа на близком расстоянии.

Всегда используйте чип для оплаты, если терминал его поддерживает. Никогда не сообщайте свой ПИН-код, полный номер карты, срок действия или CVV/CVC код посторонним лицам. При онлайн-покупках убедитесь, что сайт надежен и использует безопасное соединение (HTTPS). Регулярно проверяйте выписки по счету.

Стандарт EMV (Europay, Mastercard, Visa) для чиповых карт был разработан в Европе в 1990-х годах как ответ на растущее мошенничество с картами на магнитной полосе. Широкое распространение и обязательное внедрение началось в 2000-х годах, значительно повысив безопасность платежей по всему миру, включая Россию.