Краткое описание

Коллекторское агентство – это организация, которая занимается тем, что помогает банкам или другим кредиторам вернуть просроченные долги. Они звонят должникам, отправляют письма, встречаются, напоминая о необходимости погасить задолженность, но при этом обязаны действовать строго по закону.

Научное описание

Коллекторское агентство (агентство по возврату просроченной задолженности) – это юридическое лицо, основным видом деятельности которого является осуществление действий, направленных на возврат просроченной задолженности, то есть на взаимодействие с должниками по поручению кредиторов или путем приобретения прав требования по просроченным долгам (цессия). Деятельность коллекторских агентств в РФ регулируется Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности...". Закон устанавливает строгие правила и ограничения для коллекторов, включая способы и время взаимодействия с должником, запрет на угрозы и насилие, а также обязывает коллекторские агентства быть включенными в государственный реестр, ведение которого осуществляет Федеральная служба судебных приставов (ФССП).

Как объяснить ребенку

Представь, что твой друг дал конфетки в долг, а ему их не возвращают. Тогда он просит своего старшего брата помочь. Брат подходит и по-доброму напоминает: "Эй, ты забыл вернуть конфетки?". Он не кричит и не дерется, а просто напоминает. Вот "коллекторское агентство" – это как такой "старший брат", который по поручению банка напоминает взрослым о долгах, но обязательно по правилам.

Как объяснить пенсионеру

"Коллекторское агентство" – это такая организация, которая занимается сбором долгов. Если вы взяли кредит в банке и долго не можете его вернуть, банк может либо поручить коллекторам с вами работать, либо продать им ваш долг. Коллекторы будут вам звонить, писать письма, иногда приходить домой, чтобы напомнить о долге и предложить варианты его погашения. Но важно помнить, что их деятельность строго регулируется законом. Они не имеют права угрожать, применять силу, портить ваше имущество. Если они нарушают закон, на них можно пожаловаться в Федеральную службу судебных приставов или прокуратуру. Главное – не избегать общения, а попробовать договориться, но знать свои права.

Примеры применения

Примеры:

  • Банк передает информацию о просроченном кредите клиента в коллекторское агентство для взыскания задолженности.
  • Коллекторское агентство звонит должнику, чтобы проинформировать его о сумме долга и предложить варианты реструктуризации.
  • Должник получает письменное уведомление от коллекторского агентства о переуступке права требования по его долгу.

Деятельность коллекторских агентств в РФ регулируется Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях"". Этот закон устанавливает жесткие ограничения на способы, время и частоту взаимодействия коллекторов с должниками, запрещает использовать угрозы, насилие, публиковать информацию о долге. Коллекторские агентства должны быть включены в государственный реестр, который ведет Федеральная служба судебных приставов (ФССП). ФССП также осуществляет надзор за их деятельностью.

Частые ошибки и заблуждения

Частые ошибки и заблуждения: игнорировать коллекторов полностью. Это может привести к передаче дела в суд и удорожанию долга. Другая ошибка – бояться коллекторов и выполнять все их незаконные требования. Необходимо знать свои права и фиксировать нарушения. Заблуждение – считать, что коллекторы – это обязательно мошенники. Многие коллекторские агентства работают легально и в рамках закона.

Сравнение с похожими и смежными понятиями

Схож с отделом по взысканию задолженности в банке (часто коллекторы являются его аутсорсинговой версией). Отличается от судебных приставов, которые действуют уже на основании судебного решения. Тесно связан с проблемной задолженностью и досудебным взысканием.

Важные советы

Советы: если к вам обращаются коллекторы, в первую очередь убедитесь, что они действуют легально и включены в реестр ФССП. Фиксируйте все взаимодействия (записывайте разговоры, сохраняйте письма), особенно если коллекторы нарушают закон. Немедленно сообщайте о любых угрозах или противоправных действиях в ФССП, прокуратуру или полицию. Постарайтесь договориться о реструктуризации или поиске компромиссного решения, если это возможно.

История появления

Коллекторские агентства как отдельный вид деятельности по взысканию долгов начали активно развиваться в России в 2000-х годах, вслед за ростом кредитного рынка и объемов просроченной задолженности. Долгое время эта сфера не имела четкого законодательного регулирования, что приводило к многочисленным нарушениям. Принятие Федерального закона № 230-ФЗ в 2016 году стало важным шагом к цивилизации рынка коллекторских услуг и защите прав должников.

Часто задаваемые вопросы

Имеют ли коллекторы право приходить домой?

Да, личные встречи с должником допустимы, но не чаще одного раза в неделю. При этом коллекторы не имеют права проникать в жилище без вашего согласия и без судебного решения.

Как часто коллекторы могут звонить или писать?

Закон строго ограничивает частоту взаимодействия: не более одного звонка в сутки, двух звонков в неделю, восьми звонков в месяц. СМС-сообщения – не более двух в сутки, четырех в неделю, шестнадцати в месяц.

Могу ли я запретить коллекторам взаимодействовать со мной?

Да, через четыре месяца с даты возникновения просрочки вы можете направить коллекторам заявление об отказе от взаимодействия, после чего они не смогут вам звонить, писать или встречаться.