Грейс-период

Грейс-период (или льготный период) – это определённое время, в течение которого банк не начисляет проценты по кредитной карте, если вы полностью погасили задолженность до окончания этого периода. Это позволяет пользоваться деньгами банка без переплат.

Грейс-период (от англ. grace period – льготный период) – это промежуток времени, предоставляемый кредитором (банком) заёмщику (держателю кредитной карты), в течение которого при выполнении определённых условий (как правило, полное погашение задолженности по основному долгу) не начисляются проценты за пользование кредитными средствами. Продолжительность и условия грейс-периода могут варьироваться в зависимости от банка и типа кредитной карты. Цель грейс-периода – стимулировать держателей карт к своевременному погашению задолженности и повысить привлекательность кредитных продуктов.

Представь, что ты взял у мамы одну конфетку, и она сказала: "Бери, но если вернёшь такую же до вечера, то ничего не должна". Вот этот срок до вечера – это и есть грейс-период. Если ты вернул конфетку вовремя, то ты ничего не переплачиваешь. А если не успел, то мама может попросить вернуть две конфетки за то, что ты пользовался её конфеткой.

Помните, как раньше брали в долг "до получки" или "до пенсии" и если успевал отдать, то никаких процентов не платил? Вот и с банковскими картами есть похожее. Грейс-период – это время, которое банк даёт вам, чтобы вернуть потраченные с кредитной карты деньги без переплаты процентов. Например, если вы потратили деньги 1-го числа, а у вас грейс-период 50 дней, то если вы вернёте всю сумму до 20-го числа следующего месяца, проценты начисляться не будут. Очень удобно, если уметь правильно этим пользоваться.

• Покупка товаров: Клиент покупает товары в магазине с помощью кредитной карты. Если он полностью погашает сумму покупки до окончания грейс-периода, то не платит проценты.
• Снятие наличных: Важно знать, что на снятие наличных с кредитных карт грейс-период, как правило, не распространяется, и проценты начинают начисляться сразу же.
• Переводы: Аналогично, переводы с кредитных карт часто не подпадают под действие грейс-периода.

В законодательстве РФ понятие грейс-периода напрямую не регулируется отдельной статьей, но его условия являются неотъемлемой частью договора потребительского кредита (займа).

• Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" №353-ФЗ от 21.12.2013: Этот закон регулирует общие положения о потребительском кредите (включая кредитные карты). Он требует, чтобы все существенные условия договора, включая порядок начисления процентов, срок возврата кредита, были чётко прописаны в договоре. Условия грейс-периода являются частью этих условий.
• Полная стоимость кредита (ПСК): Банки обязаны указывать полную стоимость кредита, которая включает все платежи за пользование кредитом. Если клиент соблюдает условия грейс-периода, то эффективная процентная ставка в этот период равна 0.
• Гражданский кодекс РФ: Регулирует общие положения о договорах займа и кредита.

• Считают грейс-период "бесконечным": Думают, что можно пользоваться деньгами сколько угодно, главное – возвращать минимальный платёж. На самом деле, для сохранения беспроцентности нужно вернуть ВСЮ сумму задолженности.
• Забывают про дату отчёта: Грейс-период начинается с определённой даты (даты формирования выписки), а не с даты каждой покупки. Если не знать эту дату, можно ошибиться.
• Думают, что грейс-период распространяется на всё: На снятие наличных и переводы грейс-период почти никогда не распространяется, проценты начисляются сразу.
• Не учитывают разницу между датой платежа и датой зачисления: Деньги могут идти несколько дней, поэтому лучше вносить платёж заранее.

• Минимальный платёж: Это сумма, которую обязательно нужно внести до определённой даты, чтобы избежать штрафов и просрочек, но её внесение не сохраняет грейс-период. Проценты на оставшуюся сумму будут начислены.
• Кредитный лимит: Максимальная сумма денег, которую банк готов предоставить клиенту по кредитной карте.
• Процентная ставка по кредиту: Годовая ставка, по которой начисляются проценты за пользование кредитом после окончания грейс-периода или при несоблюдении его условий.

• Всегда погашайте всю сумму: Чтобы пользоваться грейс-периодом и не платить проценты, возвращайте на карту всю сумму задолженности, указанную в выписке, а не только минимальный платёж.
• Узнайте дату отчёта: Поймите, как именно ваш банк рассчитывает грейс-период (с даты покупки или с даты формирования выписки) и когда наступает дата окончания льготного периода.
• Избегайте снятия наличных: Снятие наличных с кредитной карты – это почти всегда дорого, так как грейс-период на них не действует, и взимается комиссия.
• Настройте напоминания: Установите напоминания о дате окончания грейс-периода, чтобы не пропустить платёж.

Грейс-период как концепция появился с развитием кредитных карт в США во второй половине XX века. Изначально кредитные карты не всегда предоставляли такую льготу. Однако по мере роста конкуренции между банками и стремления привлечь больше клиентов, банки начали предлагать беспроцентные периоды для покупок, чтобы сделать кредитные карты более привлекательными для потребителей, стимулируя их использовать карты чаще и не бояться процентов при своевременном погашении. Это стало важным маркетинговым инструментом и неотъемлемой частью большинства современных кредитных карт.