Досудебное взыскание задолженности

Досудебное взыскание задолженности – это попытки кредитора (например, банка) или коллекторского агентства вернуть долг без обращения в суд. Обычно это звонки, письма, личные встречи, напоминания о просрочке и предложение вариантов погашения.

Досудебное взыскание задолженности – это комплекс мер, осуществляемых кредитором или уполномоченным им лицом (например, коллекторским агентством) в отношении заемщика-должника с целью побудить его к исполнению обязательств по кредитному договору или договору займа без обращения в судебные инстанции. Эти меры могут включать информационные воздействия (телефонные переговоры, СМС-сообщения, голосовые сообщения, почтовые отправления) и личные встречи. Основная цель досудебного взыскания – достижение компромисса с должником, реструктуризация задолженности или добровольное погашение, что позволяет избежать длительных и затратных судебных разбирательств.

Представь, что ты одолжил у друга игрушку, и не вернул вовремя. Сначала друг тебе просто напоминает: "Эй, где моя игрушка?" Потом он может написать тебе записку или позвонить. Если он будет напоминать по-доброму, без криков, это и есть "досудебное взыскание". Он пытается вернуть игрушку без помощи взрослых, которые могли бы наказать.

"Досудебное взыскание" – это когда банк или та организация, которой вы должны деньги, пытается забрать долг, не обращаясь в суд. Это могут быть звонки, письма, визиты домой, где вам будут напоминать о долге и предлагать, как его погасить. Это делается для того, чтобы решить вопрос по-хорошему, без судебных тяжб, ведь суд – это долго и дорого. Главное, что это еще не суд, и у вас есть возможность договориться, например, о рассрочке или других условиях.

Примеры:

• Банк отправляет СМС-уведомление клиенту о просрочке ежемесячного платежа по кредиту.
• Сотрудник отдела по работе с просроченной задолженностью банка звонит заемщику, чтобы выяснить причину неплатежа и предложить варианты решения.
• Коллекторское агентство направляет письменное требование о погашении долга по почте.
• Представитель кредитора проводит личную встречу с должником для обсуждения реструктуризации долга.

Деятельность по досудебному взысканию задолженности в РФ регулируется Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях"". Этот закон устанавливает строгие ограничения на действия коллекторов и кредиторов, в том числе по частоте звонков, сообщений, времени взаимодействия и запрещает применять физическое насилие, угрозы, портить имущество и оказывать психологическое давление. Должник имеет право отказаться от взаимодействия или ограничить его.

Частые ошибки и заблуждения: игнорировать звонки и письма. Это может усугубить ситуацию и привести к передаче дела в суд. Другая ошибка – бояться коллекторов и верить всем их угрозам. Коллекторы обязаны действовать в рамках закона. Заблуждение – считать, что долг исчезнет, если его не платить. Долг никуда не денется, и его все равно придется возвращать, возможно, уже через суд и приставов.

Отличается от судебного взыскания, которое начинается после получения судебного акта. Схож с переговорами о реструктуризации долга. Отличается от банкротства, которое является крайней мерой решения проблемы с долгами.

Советы: если у вас возникли проблемы с выплатой кредита, не избегайте общения с банком или коллекторами. Попытайтесь договориться о реструктуризации или других условиях. Записывайте разговоры, сохраняйте все письма и СМС – это может пригодиться, если коллекторы будут нарушать закон. Знайте свои права: коллекторы не могут звонить ночью, угрожать, распространять информацию о вашем долге третьим лицам.

Досудебное взыскание существует столько же, сколько и сами долги. В России современный механизм регулирования коллекторской деятельности и прав должников при досудебном взыскании сформировался относительно недавно, после принятия Федерального закона № 230-ФЗ в 2016 году, который установил четкие правила игры на этом рынке и повысил защиту прав граждан.