Краткое описание

Банк с государственным участием – это банк, в котором часть акций (или все) принадлежит государству (Российской Федерации или ее субъектам). Такие банки часто играют важную роль в экономике страны и могут участвовать в реализации государственных программ.

Научное описание

Банк с государственным участием – это кредитная организация, в уставном капитале которой имеется доля прямого или косвенного владения Российской Федерацией, субъектами РФ или муниципальными образованиями. Доля государственного участия может быть мажоритарной (контрольный пакет акций) или миноритарной. Такие банки часто являются системообразующими, играют ключевую роль в финансировании стратегических отраслей экономики, реализации национальных проектов и государственных программ. Их деятельность, помимо общего банковского регулирования, может подчиняться дополнительным требованиям со стороны государства.

Как объяснить ребенку

Представь, что в городе есть много-много магазинов. И один из магазинов не просто чей-то частный, а им немного или сильно "владеет" мэр города. То есть город участвует в его делах, помогает ему, и этот магазин может быть важным для всех жителей. Вот такой магазин – это как "банк с государственным участием".

Как объяснить пенсионеру

В нашей стране есть разные банки. Некоторые полностью частные, а в некоторых большая часть акций (или все) принадлежит государству – правительству, или области, или городу. Это и есть "банки с государственным участием". Например, "Сбербанк", "ВТБ", "Газпромбанк" – это крупные банки, в которых у государства есть доля. Такие банки считаются очень надежными, потому что за ними стоит государство. Они часто участвуют в важных государственных программах, например, по льготной ипотеке или поддержке сельского хозяйства.

Примеры применения

Примеры:

  • "Сбербанк России" является крупнейшим банком с государственным участием, контролируемым Правительством РФ через Фонд национального благосостояния. Он активно участвует в реализации программ льготного кредитования.
  • Банк "ВТБ" также является банком с государственным участием и финансирует крупные инфраструктурные проекты.
  • Региональный банк "Центр-инвест" может иметь долю участия правительства Ростовской области, что помогает ему реализовывать региональные программы поддержки малого бизнеса.

Деятельность банков с государственным участием регулируется общим банковским законодательством (Федеральный закон от 02 декабря 1990 г. № 395-1 "О банках и банковской деятельности"), Федеральным законом от 26 декабря 1995 г. № 208-ФЗ "Об акционерных обществах" и другими нормативными актами. Дополнительно, к ним могут применяться требования, связанные с государственным участием, например, в части корпоративного управления, аудита, закупок (Федеральный закон от 18 июля 2011 г. № 223-ФЗ "О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц"), а также специальные государственные программы и директивы.

Частые ошибки и заблуждения

Частые ошибки и заблуждения: считать, что "государственный" банк всегда выгоднее частного. Не всегда. Условия могут быть похожими, а иногда и частные банки предлагают более интересные продукты. Другая ошибка – думать, что все банки, где есть "Российская Федерация" в названии, являются полностью государственными. Важно смотреть на структуру акционерного капитала. Заблуждение – считать, что государственный банк гарантированно не может обанкротиться. Хотя риски ниже, теоретически банкротство возможно, но государство обычно предпринимает меры для спасения таких банков.

Сравнение с похожими и смежными понятиями

Отличается от частных банков, которые полностью принадлежат частным лицам или компаниям. Схож с государственными корпорациями (например, ВЭБ.РФ), но является именно банком – кредитной организацией. Отличается от Центрального банка РФ, который является регулятором и эмитентом денег, а не коммерческим банком.

Важные советы

Советы: банки с государственным участием часто являются крупными и надежными, поэтому их стоит рассматривать для размещения крупных вкладов. Изучайте специальные программы и льготы, которые могут предлагаться через такие банки в рамках государственной поддержки (например, льготная ипотека). Не ограничивайтесь только государственными банками при выборе услуг, сравнивайте предложения с частными банками.

История появления

Банки с государственным участием существуют в России с самого начала формирования банковской системы. Например, Государственный банк Российской империи был создан в 1860 году. В советское время вся банковская система была государственной. После распада СССР и перехода к рыночной экономике, часть банков осталась под контролем государства (например, Сбербанк), а часть была приватизирована или создана частным капиталом. Роль государственных банков в России оставалась значительной на протяжении всей современной истории.

Часто задаваемые вопросы

Являются ли банки с государственным участием более надежными?

Как правило, да. Государственное участие подразумевает более высокую степень поддержки и контроля со стороны государства, что снижает риски банкротства для вкладчиков и клиентов.

Какие крупнейшие банки в России имеют государственное участие?

К крупнейшим банкам с государственным участием в России относятся "Сбербанк", "ВТБ", "Газпромбанк", "Россельхозбанк" и другие.

Влияет ли государственное участие на условия кредитов и вкладов?

Напрямую не всегда, но такие банки часто являются проводниками государственных программ поддержки, что может выражаться в более выгодных условиях по льготным кредитам или специальным вкладам. Общие ставки обычно определяются рынком.